陽江市科技型企業(yè)融資貸款風(fēng)險補償資金管理辦法

第一章 總 則

第一條 為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推動金融與產(chǎn)業(yè)深度融合，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，推動金融機構(gòu)加大對科技型企業(yè)的貸款，做好我市科技企業(yè)融資貸款風(fēng)險補償資金管理工作，根據(jù)有關(guān)規(guī)定并結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于風(fēng)險補償金的管理、運作、撥付情況、開支情況、總體規(guī)范和監(jiān)督，適用范圍為全市的國家高新技術(shù)企業(yè)或廣東省科技型中小企業(yè)。

第二章 資金的設(shè)立

第三條 本辦法所稱科技型企業(yè)融資貸款風(fēng)險補償資金（以下簡稱風(fēng)險補償資金）是由市級財政出資，首期規(guī)模100萬元，從市科技三項經(jīng)費預(yù)算中科技金融專項經(jīng)費支出。視風(fēng)險補償資金運作情況或上級有同類科技金融專項資金配套的，由市科技局提請市政府調(diào)整資金規(guī)模。新增加的資金繼續(xù)納入風(fēng)險補償資金總規(guī)模，按照本辦法規(guī)定管理和運作。

第四條 風(fēng)險補償資金的用途是推動銀行和其他金融機構(gòu)加大對科技型企業(yè)的融資貸款，為金融機構(gòu)開展科技型企業(yè)融資貸款項目時產(chǎn)生的風(fēng)險承擔(dān)部分損失。風(fēng)險補償資金以其總額為限承擔(dān)風(fēng)險補償責(zé)任。

第五條 風(fēng)險補償資金使用應(yīng)遵循以下原則：

（一）為符合陽江市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新發(fā)展方向的科技型企業(yè)提供融資貸款風(fēng)險補償；

（二）堅持公平、公開、公正的原則，明確目標(biāo)，突出重點，規(guī)范程序，科學(xué)決策，擇優(yōu)扶持；

（三）?？顚Ｓ茫瑖?yán)格監(jiān)督，確保風(fēng)險補償資金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷；

（四）遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和財務(wù)規(guī)章制度。

第六條 本辦法所稱科技型企業(yè)融資貸款，是指符合扶持范圍的企業(yè)通過信用或者抵質(zhì)押，獲得銀行或其他金融機構(gòu)授信資金的融資模式。

第三章 資金的管理

第七條 陽江市科技局作為風(fēng)險補償資金的主管機構(gòu)，負(fù)責(zé)對風(fēng)險補償資金進行總體規(guī)劃和監(jiān)督。

為保證風(fēng)險補償資金的高效、安全運作，市科技局委托陽江市恒財城市投資控股有限公司（以下簡稱“市恒財城投公司”）對風(fēng)險補償資金進行具體運作和管理，同時，市恒財城投公司接受市科技局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第八條 市科技局作為風(fēng)險補償資金的主管機構(gòu)，主要職責(zé)包括：

（一）制定風(fēng)險補償資金管理辦法；

（二）確定風(fēng)險補償資金扶持產(chǎn)業(yè)方向或支持企業(yè)類型；

（三）確定合作機構(gòu)、風(fēng)險補償托管合作協(xié)議；

（四）組織審計機構(gòu)對風(fēng)險補償資金進行審計，包括核定、評估和核銷資金；

（五）資金管理事項的調(diào)整和決策；

（六）監(jiān)督風(fēng)險補償資金使用情況，核實資金管理情況；

（七）對風(fēng)險補償資金運作進行監(jiān)督檢查，可委托專業(yè)機構(gòu)開展績效評價。

第九條 市恒財城投公司負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金的具體運作和管理，主要職責(zé)包括：

（一）開立風(fēng)險補償資金專用賬戶，作為風(fēng)險補償資金存放及支出的專用賬戶。

（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金日常運作、賬戶管理、資金核算管理工作，保證風(fēng)險補償資金的合規(guī)使用和效率。

（三）及時收集貸款企業(yè)信息；

（四）市恒財城投公司處置風(fēng)險補償金前，應(yīng)由市科技局對風(fēng)險補償資金應(yīng)承擔(dān)的損失核準(zhǔn)確認(rèn)。

（五）風(fēng)險補償資金?？顚Ｓ?，單獨列賬，市恒財城投公司安排人員管理風(fēng)險補償資金賬戶和會計財務(wù)。每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，向市科技局報送上季度風(fēng)險補償資金的撥付和開支情況。

（六）配合市科技局開展對損失款項進行會審、評估工作，風(fēng)險補償損失及撥付補償資金確認(rèn)后，按照有關(guān)規(guī)定開展資金劃轉(zhuǎn)工作。

（七）貸款損失發(fā)生后，辦理具體資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，后續(xù)資金追討事宜由銀行或其他金融機構(gòu)負(fù)責(zé),市恒財城投公司配合。

第四章 扶持對象

第十條 風(fēng)險補償資金扶持企業(yè)對象為符合陽江市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，經(jīng)認(rèn)定的國家高新技術(shù)企業(yè)或廣東省科技型中小企業(yè)。且須同時具備以下條件：

（一）在陽江市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊2年以上的企業(yè)，依法辦理稅務(wù)登記、沒有欠繳稅費，且近3年沒有出現(xiàn)稅收違法行為；

（二）內(nèi)部管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，能按時提供真實完整的財務(wù)報表或相關(guān)財務(wù)證明;

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄，信譽良好、無不良征信記錄的,沒有被列入國家聯(lián)合懲戒黑名單的；

（四）能夠提供資金用途、融資需求說明或項目可行性報告等；

（五）具備持續(xù)進行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的能力，符合科技部門要求的科技創(chuàng)新發(fā)展方向。

（六）擁有合法的自主知識產(chǎn)權(quán)，具有較強的技術(shù)創(chuàng)新性，具有較好的市場前景和社會效益。

第十一條 企業(yè)獲質(zhì)押融資貸款后，應(yīng)當(dāng)用于技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化、技術(shù)升級改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動的流動資金周轉(zhuǎn)。不得從事股本權(quán)益性投資，不得用于有價證券、基金、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關(guān)禁止的其他信貸資金用途。

第五章 資金的運作

第十二條 風(fēng)險補償資金應(yīng)按如下要求運作：

（一）資金出資人應(yīng)與資金管理人簽訂資金委托管理協(xié)議；

（二）資金管理人根據(jù)協(xié)議要求開展業(yè)務(wù)，進行日常管理；

（三）資金管理人與銀行或其他金融機構(gòu)開展合作，銀行或其他金融機構(gòu)給予授信額和優(yōu)惠貸款利率給目標(biāo)貸款企業(yè)；

（四）如出現(xiàn)貸款損失時，資金管理人按照管理辦法要求對損失款項進行會審、評估，初步評定風(fēng)險補償損失，經(jīng)資金出資人審定后，補償資金與合作機構(gòu)分別按照約定的風(fēng)險分擔(dān)模式承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險損失；

（五）貸款損失補償后，銀行或其他金融機構(gòu)同步開展債權(quán)追償、質(zhì)物處置和損失核銷等工作。

第十三條 商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)和融資租賃機構(gòu)等主體按照本辦法相關(guān)規(guī)定，可以向市恒財城投公司申請成為合作機構(gòu)，同時提出風(fēng)險補償、風(fēng)險分擔(dān)合作協(xié)議。市恒財城投公司按規(guī)定與合作機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，并報市科技局備案。市恒財城投公司與合作機構(gòu)簽訂合作協(xié)議時應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定。

第十四條 市恒財城投公司應(yīng)與合作機構(gòu)加強定期信息交流。若發(fā)生借款人不按合同約定履行還本付息義務(wù),合作機構(gòu)應(yīng)向借款人催收并起訴30天后，按照合作協(xié)議約定可向市恒財城投公司書面提出風(fēng)險補償申請。市恒財城投公司審核后，報市科技局備案。

市科技局自收到補償申請之日,按有關(guān)規(guī)定對合作機構(gòu)提出的風(fēng)險損失補償申請進行審核，于10個工作日內(nèi)出具書面意見。

第十五條 風(fēng)險補償資金應(yīng)承擔(dān)的損失經(jīng)核準(zhǔn)確認(rèn)后，從風(fēng)險補償資金專用賬戶中支出，由市恒財城投公司會同合作機構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，后續(xù)資金的追償事項由合作機構(gòu)負(fù)責(zé)，市恒財城投公司配合，并通過合作協(xié)議進行明確規(guī)定。

第十六條 若出現(xiàn)以下情形，對風(fēng)險損失補償申請不予以受理或不予認(rèn)定為風(fēng)險損失的，風(fēng)險補償資金不承擔(dān)任何補償責(zé)任：

（一）銀行或其他金融機構(gòu)向風(fēng)險補償資金范圍以外的企業(yè)發(fā)放貸款后出現(xiàn)風(fēng)險損失的；

（二）因貸款逾期產(chǎn)生的除貸款本金以外的逾期利息、罰息、違約金等；

（三）其他依法或按約定不予受理的情形、不予認(rèn)定為風(fēng)險損失的情形。

第十七條 風(fēng)險補償項目損失實行風(fēng)險共擔(dān)機制。資金管理人的直保業(yè)務(wù)、合作機構(gòu)業(yè)務(wù)項目損失發(fā)生后，風(fēng)險補償資金按照比例承擔(dān)貸款本金損失，本風(fēng)險補償資金承擔(dān)的單筆風(fēng)險損失不超過對應(yīng)貸款本金損失的20%，且不超過當(dāng)年度風(fēng)險補償資金池總額的50％；合作機構(gòu)有義務(wù)按照相關(guān)法律法規(guī)進行追償。合作機構(gòu)須按季度向市恒財城投公司報送不良貸款項目追償跟蹤情況報告。

第十八條 對事后成功追討資金的風(fēng)險補償項目，追討所得款項應(yīng)根據(jù)各方承擔(dān)的風(fēng)險比例進行分配，風(fēng)險補償資金應(yīng)得部分應(yīng)按照合作協(xié)議的約定繳入專用賬戶。

第十九條 風(fēng)險補償項目運行過程中，當(dāng)出現(xiàn)逾期貸款占已發(fā)放貸款比例超過8%或者合作機構(gòu)的當(dāng)年度代償率超過5%時，應(yīng)立即暫停該風(fēng)險補償項目與合作機構(gòu)的風(fēng)險補償。市科技局會同市恒財城投公司對風(fēng)險管控機制、運營模式等條件重新進行磋商，風(fēng)險管控得到改善且重新協(xié)商一致后方再恢復(fù)。

第二十條 合作開展業(yè)務(wù)不符合本辦法補償條件的，市恒財城投公司有權(quán)終止項目。

第二十一條 風(fēng)險補償資金在本辦法到期并履行相關(guān)風(fēng)險補償責(zé)任后，余額按出資比例退還給資金出資人市科技局。

第六章 資金的監(jiān)管

第二十二條 市科技局負(fù)責(zé)對風(fēng)險補償資金項目實施監(jiān)督檢查，可委托會計師事務(wù)所對風(fēng)險補償資金撥付使用情況進行審核，也可委托審計部門進行審核。

第二十三條 市恒財城投公司應(yīng)每季度向市科技局報送項目企業(yè)和風(fēng)險補償資金的撥付、開支等情況，接受市科技局的監(jiān)督。

第二十四條 申請科技企業(yè)貸款的企業(yè)不得弄虛作假，騙取財政資金，對于違反規(guī)定的，依法追究相關(guān)單位和個人的責(zé)任，并列入陽江市誠信黑榜,不再納入貸款風(fēng)險補償范圍；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法處理。

第二十五條 風(fēng)險補償資金必須?？顚Ｓ?，禁止任何部門和單位截留、挪用。對有弄虛作假、挪用風(fēng)險補償資金等行為的，除按有關(guān)規(guī)定追回相關(guān)款項外，一并追究責(zé)任單位和責(zé)任人員的相關(guān)責(zé)任。

第二十六條 對于銀行或其他金融機構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險補償資金的，一經(jīng)查實，依法追回風(fēng)險補償資金，取消其合作機構(gòu)資格并依法追究相關(guān)責(zé)任。

第二十七條 風(fēng)險補償資金運作過程中，應(yīng)建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，根據(jù)需要召開聯(lián)席會議。如有分歧，協(xié)商解決。

第七章 附 則

第二十八條 風(fēng)險補償項目實施期限原則上不能超出本辦法有效期，否則風(fēng)險補償資金不承擔(dān)任何風(fēng)險補償責(zé)任。

第二十九條 風(fēng)險補償資金遵循按申請先后順序進行風(fēng)險補償，在無新增規(guī)模情況下，風(fēng)險補償資金用盡額度后不再對項目進行風(fēng)險補償。

第三十條 風(fēng)險補償資金首期規(guī)模100萬元，后續(xù)有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、設(shè)備融租租賃等專項資金支持科技中小企業(yè)融資的，可擴大資金規(guī)模。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期3年。在有效期內(nèi)，可根據(jù)實際情況對本辦法進行修訂或廢止。

部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號：陽部規(guī)〔2019〕2號